Quanto guardar por mês para se aposentar em trinta anos

Para a aposentadoria já sabemos que o importante não é guardar muito, mas guardar sempre, pois isso lhe permitirá um ganho de disciplina imprescindível a acumulação de riqueza. O planejamento deve contemplar três fatores principais:

a) tempo disponível (uma pessoa com 60 anos em tese, possui menos tempos disponível que um jovem de 25);

b) taxa de juros da aplicação;

c) meta estabelecida (de acordo com o montante que você deseja receber como aposentadoria).

O valor aplicado ao mês, contudo, varia de acordo com quanto a pessoa pode separar, quanto tempo vai guardar e o quanto pretende ter de renda mensal lá na frente.

Para os cálculos, é ideal que o montante acumulado ao final dos 30 anos que resulte em um rendimento no valor do dobro da renda pretendida, de forma que a outra metade será "reinvestida" automaticamente e a aposentadoria nunca acabe. Ou seja, nessa fórmula, para se aposentar com R$ 2 mil é preciso ter um rendimento mensal de R$ 4 mil ao final dos 30 anos – a pessoa retira R$ 2 mil e mantém os outros R$ 2 mil no investimento.

Vejamos os cálculos:

PLANO DE 'APOSENTADORIA' PARA UMA PESSOA COM 25 ANOS
Renda mensal de R$ 724 (salário mínimo atual)
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 122	R$ 68	R$ 249,6 mil	R$ 1.747	R$ 873,50	R$ 873,50
Previdência Privada	0,7%	R$ 93	R$ 50
Tesouro Direto	0,9%	R$ 69	R$ 35
Renda mensal de R$ 2 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 305	R$ 170	R$ 624 mil	R$ 4.056	R$ 2.028	R$ 2.028
Previdência Privada	0,7%	R$ 233	R$ 124
Tesouro Direto	0,9%	R$ 173	R$ 87
Renda mensal de R$ 5 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 700	R$ 425	R$ 1,560 milhão	R$ 10.140	R$ 5.070	R$ 5.070
Previdência Privada	0,7%	R$ 582	R$ 310
Tesouro Direto	0,9%	R$ 433	R$ 217
Renda mensal de R$ 10 mil
Aplicação	Rentabilidade ao mês (estimativa)	Valor investido ao mês para se aposentar aos 50 anos	Valor investido ao mês para se aposentar aos 55 anos	Valor acumulado ao final do período	Renda mensal total ao final do período	Valor a ser reaplicado ao mês	Renda mensal final
Poupança	0,5%	R$ 1.525	R$ 849	R$ 3,120 milhões	R$ 20.280	R$ 10.140	R$ 10.140
Previdência Privada	0,7%	R$ 1.164	R$ 619
Tesouro Direto	0,9%	R$ 865	R$ 433
Fonte: DSOP Educação Financeira

Dicas para economizar mais:

1 - Tenha uma meta (foco);
2 - Reduza suas contas (corte os gastos desnecessários);
3 - Defina um valor mensal (pode ser 10% da sua renda);
4 - Ande com pouco dinheiro na carteira (andar com bastante dinheiro aumenta a compulsão a gastar);

Planejamento Financeiro

Planejamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira que consiste no processo de organização financeira realizado através do reconhecimento da situação financeira atual, junto com a determinação dos objetivos onde se quer chegar, e o estudo de possíveis caminhos a serem utilizados para alcançar esses objetivos.

O planejamento financeiro é essencial para para seu sucesso pessoal e consequentemente para uma vida com tranquilidade e um menor número de problemas e preocupações. Não importa o que você tem ou quanto acha que tem. Um grande erro é procurar razões para justificar o início do seu planejamento financeiro. Dedicar um pouco de tempo nessa tarefa vai trazer inúmeras recompensas a longo prazo, acredite. Pois bem vamos iniciar nosso planejamento financeiro!

Onde estou gastando meu dinheiro?

Inicialmente é ideal que utilizemos uma planilha a fim de verificar quantitativamente e qualitativamente para onde estão sendo alocados nossos recursos.

Para tanto você pode utilizar a planilha abaixo:

Planilha orçamento pessoal

Como fazer meu dinheiro sobrar?

Para que sobre dinheiro ao final do mês é necessário uma maior parcimônia em seus gastos. Utilize essa conhecida frase para selecionar seus gastos:

"Será que preciso disso, ou será que quero isso?"

Nessa hora você deve selecionar quais são realmente os gastos necessários e eliminar aqueles que sejam arbitrários ou irrelevantes. Por exemplo, não é necessário comprar roupas todos os meses. Lembre-se de não levar muito dinheiro na carteira, pois seguramente fará você gastar mais.

Pense nos benefícios de investir

A educação financeira e o hábito de investir podem proporcionar a compra de uma boa casa no futuro, a educação de seus filhos, manter o seu estilo de vida após a aposentadoria ou mesmo realizar uma viagem. Além disso, você ficará livre do estresse financeiro, não se esqueça:

“Investir significa adiar um consumo presente para, no futuro ter mais dinheiro para consumir.”

Clique aqui para calcular quando você atingirá o montante de R$ 1.000.000,00

Certamente investir traz diversos benefícios, entretanto não podemos nos esquecer de o dinheiro não é o um fim a ser atingido. Devemos buscar atingir a independência colaborando com a sociedade em que vivemos. Não basta apenas ajuntar um papel da rua e dizer: "estou fazendo a minha parte". Será que não é possível fazer mais? Veja alguns exemplos.

Antes de investir pague as suas dívidas

Não faz sentido investir ganhando uma rentabilidade de 10% ao ano se você possuir dividas no cheque especial que estão custando 100% ao ano. Desta forma avalie suas dívidas de forma que permaneçam somente aquelas cujo juros cobrado seja inferior ao da rentabilidade obtida nos seus investimentos.

Comprar a casa própria financiada ou pagar aluguel?

Essa questão tem que ser bem analisada. Mais uma vez vai depender da taxa de juros cobrada no financiamento. Veja aqui uma planilha para analisar qual o sistema de amortização mais vantajoso para você.

Aonde aplicar seu dinheiro?

A aplicação vai depender da finalidade que você pretende dar ao montante guardado. Um dinheiro para emergências, por exemplo, não pode estar investido em ações, da mesma forma guardar dinheiro por longo prazo na poupança pode lhe ocasionar um alto custo de oportunidade em detrimento do investimento em ações (custo de oportunidade é o custo/beneficio que teria se houvesse aplicado o dinheiro em outro investimento).

Veja aqui uma matéria do UOL sobre esse assunto.

Tamanho da reserva para emergências

O tamanho da reserva vai depender de diversos fatores, entretanto não é recomendável que a reserva para emergências seja inferior a três vezes o valor dos seus gastos mensais.
Veja outras dicas:

ERROS	ACERTOS
Comprar um imóvel como garantia para emergências	Escolher aplicações líquidas como poupança e CDBs
Fazer um plano de previdência ou outro investimento antes de formar a reserva	Investir um valor mensal até acumular o montante estipulado
Usar o dinheiro da reserva para uma viagem de férias ou uma festa. Não é este o objetivo	Diferenciar “vontades” de “necessidades” ao usar a reserva

Selecione seus objetivos de curto, médio e longo prazo

Curto prazo se refere a objetivos que sejam alcançáveis no prazo de até um ano.

Objetivos de médio prazo já são aqueles que você leva de um até cinco anos para alcançar. São objetivos que temos em mente, mas que não temos disponibilidade no momento. Objetivos de médio prazo clássicos: ter um filho, começar um mestrado, aprender um novo idioma, mudar de casa, viajar para o exterior etc.

Os objetivos de longo prazo possuem planejamento num horizonte de tempo superior a cinco anos. São basicamente os objetivos de vida. É para pensar não só daqui a 10 anos, mas daqui a 30, 40 anos. Lá na frente. Quando você morrer, o que gostaria de ter realizado? “Ah, eu gostaria de ter estabilidade financeira.” “Eu gostaria de dizer que fui o melhor pai possível.” “Quero ser lembrado(a) como um(a) amigo(a) presente.” Essas coisas, mais etéreas. Os objetivos de longo prazo revelam nossas intenções e missão de vida. O legal de pensar a respeito deles é que eles dizem muito sobre o nosso caráter.

Qual a quantia ideal a ser guardada?

O importante basicamente não é a quantia e sim o constância nos investimentos. Mais uma vez observe esta planilha e faça as suas simulações. Muitas vezes o investidor "fogo de palha" acaba perdendo para aquele que investe constantemente pequenas quantias.

Fontes:

http://vidaorganizada.com

http://economia.uol.com.br

http://economia.ig.com.br

Ajude a gerar valor para a sociedade!

O verdadeiro valor que podemos obter como seres-humanos advém da gratificante sensação de ter auxiliado a melhorar a vida de outras pessoas. Chega de reclamar e pensar somente em nós mesmos ou nos nossos problemas pessoais. Ficar postando coisas no Facebook (dentre outros), espiando a vida alheia e não mover uma palha para a melhoria da sociedade. Normalmente criticamos com grande facilidade e ferocidade, entretanto dificilmente paramos para refletir sobre nossas próprias atitudes. Pequenas ações podem ajudar a melhorar nossa sociedade e ajudar outras pessoas. Vejamos algumas:

- Começar um blog;

- Dar aulas;

- Prestar atendimento gratuito em bairros carentes;

- Ser voluntário em uma ONG que cuida de animais na sua cidade;

- Realizar doação de sangue, medula e plaquetas;

- Oferecer ajuda em eventos beneficentes;

- Chamar outras pessoas como voluntários para eventos beneficentes;

- numa faculdade, fazer resumos de aulas importantes e deixar nna xerox para outros alunos copiarem;

- Participar e/ou organizar campanhas do tipo "Natal solidário" ou "Campanha do agasalho";

- Organizar eventos e campanhas sociais;

- fazer recomendações de amigos que confia/recomenda no LinkedIn do nada (sem ninguém pedir);

- oferecer carona para quem segue o mesm o roteiro diário que o seu;

- doar seu tempo ou dinheiro ou recursos para algum a iniciativa de um a caus a que vale a pena;

- oferecer ajuda a algum professor de faculdade para revisar trabalhos ou fazer pesquisa;

- prestar atendimento jurídico gratuito

- Criar cooperativas de trabalho e trabalhos comunitários;

- Participar e /ou organizar mutirões para arrecadar alimentos para pessoas necessitadas;

- Prestar trabalho gratuito para pessoas necessitadas;

- Organizar e/ou participar de campanhas de doações de roupas e brinquedos para crianças carentes;

- Fazer doações de roupas e brinquedos para instituições e/ou famílias necessitadas;

- Contar histórias para crianças atendidas por instituições assistenciais;

- Ler para cegos , ou crianças cegas;

- Doar lãs e tecidos para um Grupo de Senhoras que faz enxovais para bebês de

famílias carentes .

- Realizar a doação de brinquedos para A PA E;

- Visitar asilos, identificando as necessidades do local e prestando auxílio.

(...)

Enfim, existem inúmeras atividades que podemos desenvolver para tornar o dia de outras pessoas mais feliz. Dentro das suas possibilidades procure realizar um trabalho voluntário e difundir essa ideia.

"Meus sorrisos são todos doados e apesar de já ter tido prejuízo, não perdi a solidariedade de enviar alegria."

(Nátaly Seckler)

A Bolha Imobiliária no Brasil Existe Mesmo?

Robert Shiller, um dos ganhadores do prêmio Nobel de Economia desse ano por seu estudo sobre bolhas, fez uma lista com os principais sintomas de uma bolha:

- Um período de rápido aumento de preços;

- Pessoas contam umas às outras histórias que tentam justificar as razões da bolha;

- Pessoas contam umas às outras histórias da quantidade de dinheiro que estão fazendo;

- Pessoas sentem inveja e se arrependem por não terem participado;

- A mídia está envolvida.

Robert Shiller

No entanto nem sempre é possível identificar uma bolha. Por exemplo o setor imobiliário brasileiro que teve um grande crescimento de preços no últimos anos. Apesar de tudo, não é possível afirmar com certeza que há uma bolha. Tudo vai depender do desenvolvimento da economia e da sociedade daqui pra frente. Somente assim poderemos ter certeza de uma bolha.

A alta que experimentamos na última década (principalmente entre 2009 e 2013, nos grandes centros do sudeste) começou a se desfazer em 2014. O preço médio dos imóveis subiu 0,64% em março na comparação com fevereiro, segundo o Índice FipeZap Ampliado. A subida abaixo da inflação já havia ocorrido no mês anterior, então foi a segunda vez seguida. Pela quarta vez consecutiva os números apresentaram desaceleração na variação anual.

Na prática, isso quer dizer que imóveis estão valorizando pouco, e os investimentos estão sendo engolidos pela alta dos preços. A dúvida é se esse cenário remete simplesmente a uma estabilização do mercado ou ao estouro da suposta bolha, que ocasionaria uma baixa abrupta nos preços dos imóveis.

Na internet encontramos argumentos contra e a favor da ideia de bolha imobiliária no Brasil:

Contra:
http://exame.abril.com.br/revista-exame/edicoes/1080/noticias/e-hora-de-comprar

A Favor:

Neutro:

Dicas de Sítios Relacionados a Investimentos e Empreendedorismo

Conhecimento nunca é demais. Para todos aqueles que estão interessados em aprender um

pouco mais sobre investimentos e empreendedorismo ai vai uma boa relação de sites que costumo acessar:

Empreendedorismo do Bem

http://www.guiainvest.com.br/

Livro Negro dos Imóveis

NÃO COMPRE IMÓVEIS EM 2015 SEM ANTES LER!

Tudo que você precisa saber para comprar um imóvel na planta ou usado com segurança, sem risco de fraudes, golpes, arrependimentos e prejuízos está no ebook Livro Negro dos Imóveis. Esta é a melhor publicação da categoria, já escrita para o público leigo. São 188 páginas fáceis entender, organizadas em 25 capítulos. Versão revisada: Dezembro de 2014.

SAIBA COMO NEGOCIAR DESCONTOS DE ATÉ 30%

Conheça as taxas abusivas cobradas por algumas incorporadoras e imobiliárias e não faça pagamentos indevidos. Saiba como baixar o preço anunciado do imóvel em até 30% durante a negociação. Evite as despesas com INCC e juros abusivos. Aprenda todas as artimanhas do mercado e proteja-se de golpes, fraudes e prejuízos. Com apenas R$ 69,90 economizará entre R$ 60.000,00 e R$ 90.000,00 na compra de um imóvel de R$ 300.000,00. Este livro digital (ebook) vale por uma consultoria que lhe custaria milhares de reais. Isso não é tudo. Leia a seguir o que você vai aprender com este livro:

O que você vai aprender com este livro?

Aprenda a negociar e baixar o preço do imóvel

O preço dos imóveis anunciados nunca é verdadeiro. Você vai descobrir como pedir desconto na hora da negociação. Veja quais são as técnicas utilizadas pelas empresas que deixam você envergonhado para negociar preço. Conheça as artimanhas utilizadas para forçar você assinar contrato sem ter tempo para pensar e refletir sobre a compra. Descubra porque as melhores unidades de um apartamento na planta sempre estão reservadas ou vendidas. Conheça as técnicas de venda utilizadas pelos melhores corretores de imóveis e use este conhecimento para se defender. Identifique o famoso “papo de corretor”. Saiba tudo sobre taxa de corretagem e custos legais e ilegais na compra de imóveis.

Aprenda a não cair em golpes e fraudes

Você vai conhecer diversas fraudes e golpes comuns no mercado imobiliário brasileiro. Terá acesso a exemplos reais documentados pelos meios de comunicação. Aprenda quais são os direitos do consumidor que protegem você contra empresas inescrupulosas. Conheça a lista completa das principais práticas abusivas encontradas em contratos de compra e venda de imóveis. Saiba onde conseguir ajuda em caso de dúvida sobre contratos e seus direitos.

Aprenda coo encontrar imóveis baratos

O livro ensina como descobrir o preço do metro quadrado das residências dos bairros da sua cidade. Descubra onde ficam os imóveis que mais se valorizam, quais bairros estão com preços abusivos e em que locais estão os imóveis que se desvalorizam ao longo dos anos. Com esta informação você vai saber identificar boas oportunidades de negócio e os imóveis que devem ser evitados.

Aprenda a lidar com os corretores de imóveis

O mercado imobiliário está repleto de falsos corretores que responsáveis por golpes e fraudes. Aprenda a identificar falsos corretores. Saiba quais são as perguntas que você deve fazer ao corretor durante a negociação. Saiba previamente quais são as perguntas que o corretor vai lhe fazer e o motivo destas perguntas. Conheça o código de ética dos corretores e descubra quando um corretor de imóveis não está sendo ético com você.

Aprenda como escolher incorporadoras e construtoras honestas

Milhares de reclamações no PROCON são feitas todos os meses contra empresas do mercado imobiliário que desrespeitam o Código de Defesa do Consumidor. Uma multidão de brasileiros enfrentam brigas judiciais em busca dos seus direitos. Você não precisa passar por isto. Saiba como descobrir se construtoras, incorporadoras e imobiliárias possuem problemas na justiça, se estão desrespeitando os consumidores, se possuem reclamações no PROCON e em outras entidades. O livro ensina onde emitir certidões negativas gratuitamente na internet. Aprenda a identificar se você está sendo atendido por empresas não confiáveis. Conheça a relação de todos os documentos que você deve exigir para não ser enganado.

Aprenda a evitar problemas durante o pagamento do imóvel

Você vai conhecer as formas de pagamento de imóveis na planta. Vai entender como funciona a cobrança de juros, a correção através do INCC e IGP-M e todos os problemas e riscos que você corre. Conheça os perigos da correção das prestações e do saldo devedor e as pegadinhas utilizadas pelo mercado. Descubra as técnicas para pagar menos juros e taxas para incorporadoras e bancos. Conheça as taxas abusivas que irão lhe cobrar e que você não deve pagar.

Aprenda como evitar problemas de documentação e na justiça

Você vai aprender sobre os documentos necessários para comprar e financiar um imóvel. Você saberá mais sobre Escritura Pública, Registro de Imóvel, ITBI, certidões negativas, dicas sobre contrato de proposta de compra e venda e todos os cuidados que você deve ter antes de assinar qualquer papel.

Aprenda como evitar problemas na entrega do imóvel

Evite dores de cabeça tomando todas as precauções quando o imóvel for entregue. Aprenda tudo sobre entrega das chaves, vistoria, vícios da construção, problemas internos do imóvel, Problemas nas áreas comuns, vícios ocultos e garantia e rachaduras. O livro também aborda temas relacionados ao condomínio, saiba sobre os problemas relacionados ao pagamento da taxa de condomínio e sobre a inadimplência.

Aprenda sobre técnicas de construção e não seja enganado

Você vai conhecer as técnicas de construção adotadas no Brasil. Saiba quais técnica são mais vantajosas para você e quais são mais lucrativas para as incorporadoras e construtoras. Conheça os problemas e os riscos que você e sua família correm ao adquirirem imóveis que utilizam determinadas técnicas de construção sem observar as normas de segurança vigentes. Não compre gato por lebre.

Aprenda a escolher seu imóvel e evite arrependimentos

Já imaginou o que significa comprar um imóvel e depois se arrepender? Não existe nada pior. É o que acontece com muitas pessoas que compram o primeiro imóvel. Por entender pouco sobre imóveis fica fácil fazer uma péssima escolha. O livro mostra dicas para a escolha de imóveis para casais recém-casados, famílias com filhos e casais na terceira idade. Em seguida você será estimulado a fazer uma reflexão sobre o imóvel que será economicamente viável para sua realidade. Existe um capítulo especial para noivos e recém-casados com uma estratégia para conseguir o imóvel dos sonhos sem se endividar tanto.

Aprenda como encontrar os melhores imóveis

Os primeiros imóveis que você encontrar certamente não serão os melhores. Boas opções de compra são difíceis de achar. Neste capítulo você aprenderá as técnicas para localização de bons imóveis. Conheça a lista dos melhores classificados de imóveis do Brasil e a relação das maiores construtoras que permitem pesquisas online. Aprenda técnicas de avaliação de imóveis usando o Google Maps. Descubra porque o Feirão de Imóveis nem sempre é um bom negócio. Tire a dúvida sobre comprar casa ou apartamento e evite arrependimentos. Aprenda como identificar os melhores bairros e ruas da sua cidade sem precisar sair de casa. Saiba quais são os melhores e os piores meses do ano para comprar imóveis.

Aprenda a comprar apartamento na planta sem ser enganado

O livro mostra como avaliar uma maquete e como gerar provas a seu favor. Descubra os truques utilizados por arquitetos para ampliar o apartamento decorado e induzir a compra de imóveis minúsculos. Você saberá onde baixar um software gratuito que ajuda a identificar o melhor imóvel com relação ao movimento do Sol durante o ano.

Aprenda a financiar um imóvel sem surpresas

O livro possui dicas sobre financiamento através da Caixa Econômica Federal e de outros bancos. Você vai aprender a fazer simulações de financiamento e quais as vantagens de cada tipo de crédito imobiliário. Aprenda a pesquisar taxas de juros e a fazer simulações através de planilhas do Excel. O livro também trata de Garantia de Financiamento, Prazo de Financiamento, Composição e Comprometimento da Renda. Você vai saber como funciona o financiamento com recursos do SBPE, FGTS de imóveis na planta e já prontos para morar. Saiba como funciona a portabilidade de crédito.

Atualização e atendimento pessoal do autor

O livro é constantemente atualizado e revisto por ser uma publicação digital (ebook). Você poderá acessar ou solicitar a versão mais atualizada sempre que desejar. E sempre que precisar poderá entrar em contato direto com o autor Leandro Ávila através do seu e-mail pessoal. Todo mês o autor envia dicas, artigos e informações úteis sobre o mercado imobiliário para os leitores dos seus livros por e-mail.